2 types d’assurance dont tout le monde a besoin

Bien que nous ne puissions généralement pas empêcher l’inattendu de se produire, nous pouvons parfois nous protéger. L’assurance est censée nous protéger, au moins financièrement, si certaines choses se produisent. Mais il existe de nombreuses options d’assurance, et de nombreux experts financiers diront que vous devez toutes les avoir. Il peut être difficile de déterminer de quelle assurance vous avez réellement besoin.

L’achat du bon type et du bon montant d’assurance est toujours déterminé par votre situation spécifique. Des facteurs tels que les enfants, l’âge, le mode de vie et les avantages sociaux jouent un rôle dans l’élaboration de votre portefeuille d’assurance. Il existe toutefois quatre types d’assurance que la plupart des experts financiers recommandent à tous : l’assurance vie, l’assurance maladie, l’assurance automobile et l’assurance invalidité de longue durée. Nous vous détaillons deux d’entres eux dans cet article.

L’assurance-vie

Les plus grands avantages de l’assurance-vie sont la possibilité de couvrir vos frais d’obsèques et de subvenir aux besoins de ceux que vous laissez derrière vous. Cela est particulièrement important si vous avez une famille qui dépend de votre salaire pour payer les factures. Les experts du secteur suggèrent de souscrire une police d’assurance vie couvrant 10 fois votre revenu annuel. Mais c’est un chiffre que tout le monde ne peut pas se permettre.

Lorsque vous estimez le montant de la couverture d’assurance vie dont vous avez besoin, n’oubliez pas de prendre en compte non seulement les frais d’obsèques, mais aussi les frais de la vie quotidienne. Celles-ci peuvent inclure les paiements hypothécaires, les prêts en cours, les dettes de cartes de crédit, les impôts, la garde des enfants et les futurs frais d’université.

Les deux principaux types d’assurance-vie sont l’assurance-vie entière traditionnelle et l’assurance-vie temporaire. Pour simplifier, l’assurance vie entière peut être utilisée comme un outil de revenu et comme un instrument d’assurance. Tant que vous continuez à payer les primes mensuelles, l’assurance vie entière vous couvre jusqu’à votre décès.

L’assurance-vie temporaire, en revanche, est une police qui vous couvre pendant une période déterminée. Il existe d’autres différences considérables entre les deux types d’assurance, et vous voudrez peut-être demander l’avis d’un expert financier avant de décider ce qui vous convient le mieux. Les facteurs à prendre en compte sont votre âge, votre profession et le nombre d’enfants à charge. Dans notre cas, nous vous conseillons d’assurer votre sécurité, en optant pour un paiement forfaitaire chez edf, afin de constituer une aide considérable dont vous aurez besoin lorsque vous allez vous retrouver en difficulté.

Assurance invalidité de longue durée

L’assurance invalidité de longue durée est le type d’assurance dont la plupart d’entre nous pensent qu’ils n’auront jamais besoin. Pourtant, selon les statistiques de la Social Security Administration, un travailleur sur quatre entrant dans la vie active deviendra invalide et sera incapable de travailler avant d’atteindre l’âge de la retraite6.

Souvent, même les travailleurs qui disposent d’une excellente assurance maladie, d’un bon pécule et d’une bonne police d’assurance vie ne se préparent pas au jour où ils ne pourront peut-être plus travailler pendant des semaines, des mois, voire jamais. Si l’assurance maladie couvre les frais d’hospitalisation et les factures médicales, il vous reste les dépenses quotidiennes que votre salaire couvre généralement.

De nombreux employeurs proposent une assurance invalidité à court et à long terme dans le cadre de leurs avantages sociaux. C’est la meilleure option pour obtenir une couverture d’invalidité abordable. Si votre employeur n’offre pas de couverture à long terme, voici quelques éléments à considérer avant de souscrire une assurance par vous-même.

Une police qui garantit le remplacement du revenu est optimale. Le plus souvent, les polices versent entre 40 et 70 % de votre revenu. Le coût de l’assurance invalidité dépend de nombreux facteurs, dont l’âge, le mode de vie et la santé. Le coût moyen est de 1 à 3 % de votre salaire annuel.7 Mais avant de souscrire, lisez les petits caractères. De nombreux régimes exigent une période d’attente de trois mois avant l’entrée en vigueur de la couverture, offrent une couverture maximale de trois ans et comportent des exclusions importantes.